FAQ to najczęściej zadawane pytania związane z kontem Inteligo. Aby odnajdywanie interesujących Cię informacji nie sprawiało Ci problemów, wszystkie pytania zostały poszeregowane tematycznie. Wybierz jedną z dostępnych kategorii pytań.
Jeżeli nie znajdziesz odpowiedzi na swoje pytanie, skontaktuj się z nami.
Od 1 stycznia 1999 r. funkcjonuje w Polsce nowy zreformowany, trójfilarowy system zabezpieczenia emerytalnego.
Poprzednio funkcjonujący system repartycyjny, czyli finansowany ze składek opłacanych przez osoby aktualnie czynne zawodowo, okazał się systemem niewydolnym i nieefektywnym. Starzenie się społeczeństwa powodowało nieustanny wzrost wydatków na emerytury i renty w związku ze spadkiem liczby osób pracujących w stosunku do osób korzystających ze świadczeń emerytalno-rentowych.
Funkcjonujący obecnie system emerytalny został tak zaprojektowany, aby jego uczestnicy czerpali zyski i ochronę z trzech segmentów powszechnie zwanych filarami. Część obowiązkowa systemu składa się z dwóch filarów i działa jako mechanizm wzajemnego uzupełniania się korzyści każdego z nich przy jednoczesnym niwelowaniu strat. Przyszłe świadczenie będzie pochodziło zarówno z pieniędzy zgromadzonych w ZUS jak i w OFE. Trzeci filar został pomyślany jako dodatkowe, dobrowolne zabezpieczenie, dzięki któremu istnieje możliwość podniesienia wysokości podstawowej emerytury pochodzącej z dwóch obowiązkowych filarów.
Pierwszy filar – zreformowany ZUS
Pierwszy filar oparty jest w dalszym ciągu na umowie międzypokoleniowej – wpływające składki wypłacane są obecnym emerytom. Każdemu ubezpieczonemu ZUS otwiera indywidualne konto, na którym rejestrowana jest większość składki potrącanej, co miesiąc z pensji — 17,22 proc. podstawy składki.
Środki zapisane na indywidualnym koncie nie są inwestowane a jedynie raz w roku waloryzowane w stosunku do inflacji i wzrostu funduszu płac. Waloryzacja może być zerowa, ale nie może być ujemna. Pomnożone w ten sposób środki, będą podstawą do wyliczenia wysokości przyszłej emerytury. Środki zgromadzone w ZUS nie stanowią majątku ubezpieczonego i w przypadku jego śmierci przed przejściem na emeryturę nie są dziedziczone. Zapis na imiennym koncie dokumentuje tylko nasze uprawnienia do otrzymania świadczenia emerytalnego. ZUS w ramach I filaru pośredniczy w przekazywaniu składek do OFE.
Począwszy od 2000 r. ZUS jest zobowiązany przekazywać każdemu ubezpieczonemu informacje o zgromadzonych na jego koncie zwaloryzowanych składkach.
Drugi filar – otwarte fundusze emerytalne
Drugi filar tworzą prywatne powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), które zarządzają otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE). Fundusze emerytalne mają charakter otwarty. Oznacza to, że fundusz nie może odmówić uczestnictwa żadnej osobie uprawnionej jak też nie można zabronić członkom jednego OFE przeniesienia środków do innego. Dla bezpieczeństwa zgromadzonych aktywów OFE i PTE mają odrębną osobowość prawną. Dzięki temu aktywa funduszu nie mogą zostać wykorzystane na pokrycie zobowiązań PTE.
OFE otwiera każdemu uczestnikowi indywidualne konto, na które wpływa część składki emerytalnej z I filaru - 2,3% podstawy składki, lub wypłata transferowa w przypadku zmiany funduszu. Następnie środki te są przeliczane na jednostki rozrachunkowe, przechowywane na rachunku emerytalnym uczestnika oraz inwestowane na rynku kapitałowym. Środki zgromadzone w funduszu stanowią majątek ubezpieczonego i w przypadku jego śmierci przed przejściem na emeryturę podlegają dziedziczeniu.
Do podstawowych zadań PTE należy:
Do podstawowych obowiązków funduszu wobec członka funduszu należy:
Trzeci filar – dodatkowe zabezpieczenie emerytalne
Trzeci filar ma charakter dobrowolny. Jego zadaniem jest umożliwienie oszczędzania dodatkowych środków, stanowiących w przyszłości dopełnienie emerytury otrzymywanej z I i II filaru. Trzeci filar może być prowadzony indywidualnie (Indywidualne Konto Emerytalne – IKE), lub za pośrednictwem pracodawcy (Pracowniczy Program Emerytalny – PPE). W pierwszym przypadku może mieć na przykład formę umowy z bankiem, funduszem inwestycyjnym lub zakładem ubezpieczeń. Z kolei PPE dopuszcza cztery formy zbiorowego inwestowania, m.in. pracowniczy fundusz emerytalny, umowa z funduszem inwestycyjnym lub umowa grupowego ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Od 1 stycznia 2012 będzie możliwe również indywidualne oszczędzanie w ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, możliwość utworzenia kolejnego funduszu emerytalnego przez PTE (Dobrowolny Fundusz Emerytalny). Ustawa daje możliwość utworzenia funduszu dobrowolnego i prowadzenia przez PTE dodatkowych produktów emerytalnych z zakresu III filaru ubezpieczeń społecznych, uprzywilejowanych podatkowo: Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Oba te produkty są ofertą dla członków OFE pozwalającą na uzupełnienie luki emerytalnej powstałej po ograniczeniu wysokości składki do OFE. Środki gromadzone w ramach tych kont będą pochodziły już bezpośrednio od klientów. IKE oraz IKZE to programy emerytalne określające szczegółowy sposób sprzedaży jednostek rozrachunkowych nowego funduszu: Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego (DFE).
Od 1 stycznia 1999 r. funkcjonuje w Polsce nowy zreformowany, trójfilarowy system zabezpieczenia emerytalnego.
Poprzednio funkcjonujący system repartycyjny, czyli finansowany ze składek opłacanych przez osoby aktualnie czynne zawodowo, okazał się systemem niewydolnym i nieefektywnym. Starzenie się społeczeństwa powodowało nieustanny wzrost wydatków na emerytury i renty w związku ze spadkiem liczby osób pracujących w stosunku do osób korzystających ze świadczeń emerytalno-rentowych.
Nowy system emerytalny ma za zadanie spełnić trzy podstawowe funkcje:
Wysokość składki na ubezpieczenia społeczne wynosi 36,59% podstawy wymiaru składek.
Jej podział przedstawia się następująco:
Podział składki na ubezpieczenie emerytalne
Składka emerytalna wynosi 19,52% podstawy wymiaru składek i jest opłacana w równych częściach przez pracownika (9,76%) i pracodawcę (9,76%). Jej podział przedstawia się następująco:
Składka emerytalna przekazywana jest do OFE za pośrednictwem ZUS. Pobierana jest do chwili osiągnięcia 30 krotności prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia na dany rok kalendarzowy.
Nowy system emerytalny jest oparty na ścisłej zależności pomiędzy wysokością składek odprowadzanych na zabezpieczenie socjalne a wysokością emerytury. Im więcej wpłacimy tym wyższą będziemy mieli emeryturę.
Fundusze emerytalne mają charakter otwarty. Oznacza to, że każdy uprawniony może dowolnie wybrać fundusz, a fundusz nie może odmówić mu członkostwa.
Obowiązkowo – osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku powinny zawrzeć umowę z OFE w terminie 7 dni od dnia rozpoczęcia pierwszej pracy. Zgodnie z kodeksem pracy obowiązkiem objęte są osoby, które ukończyły 16 lat. Jeżeli osoby te nie podejmą samodzielnej decyzji o wyborze funduszu emerytalnego członkostwo uzyskają w trybie losowania przeprowadzanego przez ZUS,
Dobrowolnie - osoby urodzone w latach 1949-1968 jeżeli nie mają ukończonych 50 lat oraz wybrały OFE w ciągu 6 miesięcy od podjęcia zatrudnienia.
Ubezpieczenie w ramach II filaru nie obejmuje:
Osób urodzonych przed 1 stycznia 1949 roku. Będą one otrzymywać emeryturę na zasadach systemu umowy pokoleniowej,
Osób, za które nie są odprowadzane składki do ZUS: przedstawicieli służby mundurowej, rolników, rencistów, studentów, emerytów, bezrobotnych bez prawa do zasiłku. (W przypadku, gdy rencista dodatkowo pracuje a student pracuje na podstawie umowy o pracę to umowa może zostać zawarta).
Instytucjami finansowymi odpowiedzialnymi za zarządzanie otwartymi funduszami emerytalnymi są Powszechne Towarzystwa Emerytalne. Powszechne towarzystwo emerytalne może zarządzać wyłącznie jednym funduszem emerytalnym.
PKO BP Bankowy Otwarty Fundusz Emerytalny jest zarządzany przez PKO BP BANKOWY Powszechne Towarzystwo Emerytalne Spółkę Akcyjną. Jedynym akcjonariuszem Towarzystwa jest PKO Bank Polski S.A. Kapitał zakładowy PKO BP BANKOWY Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego wynosi aż 260 mln złotych i jest najwyższy pośród wszystkich powszechnych towarzystw emerytalnych w Polsce.
Wysokość składki odprowadzanej przez pracodawcę z tytułu ubezpieczenia emerytalnego pozostaje na obecnym poziomie, czyli 19,52% tzw. podstawy wymiaru (którą najczęściej jest pensja brutto). Zmianie natomiast ulega sposób podziału ww. składki, bowiem od 1 maja br. jest ona dzielona w następujący sposób:
Składka ewidencjonowana w ZUS w ramach I filaru jest waloryzowana na dotychczasowych zasadach, czyli: co roku w czerwcu wg wskaźnika zależnego od inflacji w poprzednim roku oraz od tego ile osób wpłacało składki do ZUS.
Składka ewidencjonowana w ZUS na nowym subkoncie jest waloryzowana nowym wskaźnikiem, który uwzględni średni wzrost Produktu Krajowego Brutto (PKB) w ciągu ostatnich 5 lat.
Składka gromadzona w OFE w ramach II filaru jest inwestowana na rynkach finansowych przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne zarządzające OFE.
Składka ewidencjonowana w ZUS w ramach nowego subkonta podlega dziedziczeniu. W ramach dziedziczenia środków z tytułu śmierci Członka OFE istnieje bezpośrednia zależność między składkami ewidencjonowanymi w ZUS na nowym subkoncie a środkami gromadzonymi w ramach II filaru w OFE. Polega ona na tym, że osoba wskazana w OFE jako beneficjent środków zgromadzonych w OFE na wypadek śmierci członka OFE będzie również dziedziczyła środki zewidencjonowane na nowym subkoncie w ZUS.
Osoby, które podejmują pierwszą pracę podlegającą ubezpieczeniu emerytalnemu, mają obowiązek przystąpienia do OFE. Jeżeli wyboru nie dokonają samodzielnie, o obowiązku i ostatecznym terminie (10 stycznia lub 10 lipca) przypomina ZUS. Jeśli mimo dodatkowego przypomnienia osoba ubezpieczona nie wybierze samodzielnie funduszu, członkostwo uzyska w drodze losowania przeprowadzanego przez ZUS. Losowanie odbywa się dwa razy w roku – w ostatnim dniu roboczym stycznia i lipca.
W losowaniu biorą udział tylko te OFE, które spełnią następujące warunki:
Nadzór nad prawidłowością funkcjonowania rynku emerytalnego sprawuje Państwo poprzez powołany specjalnie w tym celu urząd (początkowo UNFE – Urząd Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi, później KNUiFE - Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych, a obecnie KNF – Komisja Nadzoru Finansowego). Komisja sprawuje kontrolę nad przestrzeganiem regulacji prawnych i polityki inwestycyjnej przez fundusze emerytalne. Jest wyposażona w szereg uprawnień kontrolnych oraz decyzyjnych.
Aby rozpocząć działalność Powszechne Towarzystwo Emerytalne oraz zarządzany przez nie Otwarty Fundusz Emerytalny musi uzyskać zezwolenie urzędu nadzoru. Akceptacji wymaga również sam statut OFE, w którym zapisane są wszystkie podstawowe informacje dotyczące działalności funduszu.
Statut OFE zawiera między innymi:
Jakiekolwiek zmiany statutu wymagają zgody KNF, która stoi na straży interesów członków.
Działalność kontrolna KNF obejmuje:
W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w funkcjonowaniu powyższych instytucji, KNF może nałożyć na nie kary.
Jest to stopa zwrotu zagwarantowana każdemu uczestnikowi II filaru, bez względu na wynik funduszu emerytalnego. Minimalna wymagana stopa zwrotu to 50% średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich funduszy lub średnia pomniejszona o 4 punkty procentowe w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. Jeżeli wypracowany przez OFE zysk okaże się mniejszy od wyliczonej minimalnej wymaganej stopy zwrotu, wówczas towarzystwo jest zobligowane pokryć różnicę ze środków z rachunku rezerwowego (tworzonego właśnie na ten cel). Stopa zwrotu funduszu jest wyliczana przez KNF na koniec marca i września każdego roku za ostatnie 36 miesięcy.
Decyzja o wyborze funduszu emerytalnego nie jest ostateczna. Masz prawo do zmiany funduszu. Oczywiście nie można zrobić tego zbyt pochopnie. Lepiej rozważyć wszystkie za i przeciw.
Tak. Obecnie, bez względu na staż w dowolnie wybranym przez Ciebie momencie możesz bezpłatnie zmienić obecny fundusz emerytalny i zapisać się do PKO BP Bankowego OFE.
Otwarty fundusz nie może odmówić zawarcia umowy, o ile osoba występująca z wnioskiem o przyjęcie do funduszu spełnia warunki określone w przepisach o systemie ubezpieczeń społecznych.
Numer ten znajdziesz na wyciągu z wykazem składek, przesyłanym przez PKO BP Bankowy OFE.
Nie. Numer rachunku podajesz tylko podczas aktywacji dostępu do PKO BP Bankowego OFE za pośrednictwem konta Inteligo.
W tym celu prześlij do nas podpisany przez Ciebie formularz dyspozycji zmiany danych osobowych wraz z kserokopią odpowiednich dokumentów. Listę dokumentów, które powinieneś załączyć, znajdziesz na formularzu.
Dostęp jest blokowany w wyniku trzech nieudanych prób zalogowania do serwisu PKO BP Bankowego OFE. Dostęp zostanie odblokowany automatycznie następnego dnia.
W serwisie www („Inwestycje” -> „Emerytura”) sprawdzisz wartość zgromadzonego kapitału, liczbę jednostek rozrachunkowych w PKO BP Bankowym OFE oraz wpłaty składek na rachunek w PKO BP Bankowym OFE.
Każde powszechne towarzystwo emerytalne pobiera następujące opłaty:
Opłata od składki – począwszy od 1 stycznia 2010 r. od każdej składki przekazywanej do OFE pobierana jest opłata w wysokości 3,5 proc. (przed 1 stycznia 2010 OFE mogło pobrać maksymalnie 7 proc.) Fundusz dokonuje potrącenia opłaty od składek przed ich przeliczeniem na jednostki rozrachunkowe.
Opłata za zarządzanie – opłata miesięczna pobierana bezpośrednio z aktywów funduszu. Jej wysokość zależy od wysokości zarządzanych przez fundusz aktywów. Począwszy od 1 stycznia 2010 r. po przekroczeniu przez fundusz 45 mld zł maksymalna opłata za zarządzanie wynosić będzie 15,5 mln zł miesięcznie (przestaje być to wartość procentowa).
Poniższa tabela przedstawia wysokość opłaty za zarządzanie w zależności od wartości aktywów.
Z aktywów funduszu pokrywane są również koszty wynagrodzenia depozytariusza (banku, który przechowuje aktywa funduszu) i opłaty maklerskie związane z realizacją transakcji zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, w które są lokowane aktywa funduszu.
Przede wszystkim sprawdź poprawność swoich danych identyfikacyjnych przekazanych przez OFE do ZUS, następnie zwróć się z prośbą do pracodawcy o sprawdzenie danych identyfikacyjnych zarówno płatnika jak i ubezpieczonego, jakie zostały przekazane do ZUS na dokumentach zgłoszeniowych oraz dokumentach rozliczeniowych (deklaracjach i imiennych raportach miesięcznych) a następnie porównaj powyższe dane ze stanem faktycznym. Upewnij się, że zarówno płatnik jak i Fundusz przekazali do ZUS Twoje aktualne dane identyfikacyjne (np. zmiana nazwiska w wyniku zawarcia małżeństwa). Jeżeli nie stwierdzisz rozbieżności w danych powinieneś jeszcze sprawdzić czy pracodawca opłacił składkę – weryfikacji możesz dokonać u pracodawcy lub w rejonowym oddziale ZUS. Jeżeli i tu nie dopatrzysz się błędu sytuację zgłoś najlepiej we właściwym ZUS ze względu na siedzibę płatnika (np. pracodawcy), chociaż złożenie druku reklamacji w innej placówce ZUS, np. najbliżej miejsca zamieszkania, powinno być również skuteczne.
Skuteczność reklamacji zależy od dokładnego wypełnienia druku a złożyć ją można wyłącznie osobiście lub wysłać listem poleconym. Konsultanci PKO BP Bankowego OFE udzielą niezbędnych informacji pod numerem 801 10 10 10.
